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多一分信用，多一份貸款——江西創新金融供給基層觀察 北京新浪網 (2016-03-18 17:43)
新華社南昌3月18日電 題：多一分信用，多一份貸款——江西創新金融供給基層觀察
新華社記者余孝忠、李興文、余賢紅
「我今年哪都不去了，就在永豐把婚紗店經營好，一定要評上星級！」扎著小辮子、頗有藝術氣質的湯小兵，言語間不無遺憾又充滿期待。
湯小兵是江西永豐縣一名下崗工人。他說的「星級」，指的是永豐縣政府倡導評定的「星級文明誠信個體戶」。去年5月，湯小兵因為在外地，遺憾地錯過了縣裡的信用評級。
讓湯小兵感到惋惜的不僅是錯過了參評，還有與星級相配套的貸款扶持政策。當地個體工商戶只要評定為一、二、三星級，就可從農信聯社分別獲得20萬元、40萬元、60萬元的「誠商信貸通」信用貸款。貸款不用抵押物，利率還遠遠低於同期同檔貸款利率。
近年來，湯小兵的生意漸漸有了起色，他正籌劃著擴展婚慶業務。但因為沒有抵押物而「貸款無門」。
記者了解到，永豐縣現有個體工商戶7653戶，普遍反映面臨融資難、融資貴的問題。有的個體工商戶經營急需周轉資金時，不得不接受高息融資。信貸 車貸
為了破解這一難題，在永豐縣政府的重視下，去年5月，縣市場監督管理局、縣農信聯社、縣文明辦聯合評選星級文明誠信個體戶，向全縣個體工商戶逐一發放宣傳資料，並在各鄉鎮組織報名參評。
從信譽狀況到經營規模，從遵紀守法到繳費納稅，星級評定的指標共有21項。為了做到公正公平，永豐縣組建信貸 車貸了9個公評公議會，評議員包括市場監督管理局、基層信用社、鄉鎮的工作人員和個私會員代表。評定結果經公示后，再次向縣計生、稅務、公檢法等部門徵求意見。
「這樣做的目的，就是要把評選置於陽光下，充分接受社會監督，避免暗箱操作和人情信貸 車貸評定，同時在全社會彰顯誠信有價的價值觀。」永豐縣市場監督管理局局長李劍說。
經過多輪篩選，去年永豐縣共評出首批779戶「星級文明誠信個體戶」。永豐縣農村信用合作聯社理事長寧光佐說，縣聯社先後對其中有貸款需求的756戶予以授信，總金額達1．8億多元。
走進恩江鎮的黃桃平內衣店，一塊「三星級文明誠信個體戶」的新牌匾掛在收銀台後的牆面上，很是醒目。「去年評上三星級后，我不僅得到了60萬元的信用貸款，緩解了老店的資金周轉壓力，還擴大了經營範圍。當年銷售額就增加了約四成。」黃桃平喜滋滋地說。
星級評選方案明確，對評上星級的個體工商戶，一旦發現有欺詐消費者、拖欠貸款等失信行為，立刻取消星級。這種倒逼機制有效地促進了當地城鄉市場的誠信經營。
永豐縣石馬鎮「胖子奶粉店」在當地小有名氣，店主郭長久因誠信經營、口碑良好被評為「三星級」。他說，星級文明誠信個體戶的牌子掛在店裡就是一種信譽。即便不去貸款，他也要更加註意文明經商、貨真價實，不能欺騙顧客。
以「星級文明誠信個體戶」評選推進社會文明誠信、助力經濟發展的做法，引起了多方關注。去年9月，江西省工商局和江西省農村信用聯社在永豐縣聯合召開「全省創評星級文明誠信個體工商戶現場推進會」，號召全省學習「永豐模信貸 車貸式」。
寧光佐說，不同的星級授信額度也不同，多一分信用就多一份貸款。今年縣聯社準備將授信面和授信額在去年基礎上再翻一番。
「星級文明誠信個體戶的創評，可謂一肩挑兩頭。」李劍說，一方面為個體戶解決了貸款難、貸款貴的問題，推動個私經濟發展；另一方面提升了個體戶誠信經營的意識，引導他們踐行社會主義核心價值觀，推進社會信用體系建設。
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企業貸款流程【大紀元2016年03月18日訊】（大紀元記者李默迪綜合報導）中共央行的貨幣政策近來備受經濟學者的熱議。一方面為應對經濟下行而增加貨幣供應量，但另一方面又面臨人民幣貶值和資本外流的問題，有評論認為，現在中共央行的貨幣政策陷入窘境。
有業界人士注意到，中共央行行長周小川今年2月份的兩次公開表態說法不一。事後又有央行副行長出面改口和「澄清」。港台多家媒體發表文章表示，現在中共央行的貨幣政策陷入「兩難」甚至是「三難」。
中共央行行長說法前後不一
中共央行行長周小川在2月26日和27日的G20財長和央行行長會議前的記者會上稱，中共央行將採取「穩健略偏寬鬆的貨幣政策」，而且還說「個人住房加槓桿邏輯是對的。住房貸款應該有大力發展的階段。個人住房貸款在銀行總貸款的比重還是偏低的。」「房貸首付比例原來是30%，現在降低是有空間的。」
在3月初中共兩會的新聞發布會上，周小川改口稱：「穩健的貨幣政策略偏寬鬆是針對當前的表述，符合2015年後半年的狀況。」「我個人估計未來還會是採用比較穩健的貨幣政策，如果國際國內沒有大的經濟金融風波事件，會保持穩健的貨幣政策，沒有必要採用過度的貨幣政策刺激的辦法來實現目標。」
之後的3月8日，中共央行副行長易綱和潘功勝同時對周小川在G20會議中的話進行解釋。易綱稱目前中國貨幣政策並沒有改變，繼續實施穩健的貨幣政策；潘功勝稱周小川在G20會議上沒有說「個人住房加槓桿是對的」。
中共央行貨幣政策陷入窘境
香港東網3月18日發表評論文章表示，一方面中共擴張信貸是想保住GDP增長，但是另一方面，過於寬鬆的貨幣政策會導致人民幣貶值、資本外流加劇，而且大量資金流入房地產市場，將導致房地產泡沫繼續膨脹、實體經濟進一步衰退。中共央行的貨幣政策左右為難。
去年下半年以來，人民幣已經大幅貶值，自去年8月至今年2月初，人民幣兌美元累計貶值5.6%；去年中國資本外流超過一萬億美元，今年1月份超過一千億美元。
今年1月份銀行信貸增長2.51萬億元（人民幣，下同），創歷史紀錄；一月份社會融資總額增長3.42萬億元，比去年同期增長1.37萬億元。而中國的個人貸款一直居高不下。以上海為例，1月份新增個人住房貸款增加346.3億元，創下近三年新高；2月新增個人住房貸款209.6億元，同比多增143.8億元。
上海市統計局數據稱，2015年上海新房平均銷售價格為每平方米21,501元，其中內環線以內為平均每平方米72,066元。而今年1月份上海新房房價比去年12月份漲2.6%，今年2月份又比1月份漲了3.6%。
多年來，中共依賴信貸型投資來推動GDP。大陸《中國金融》2011年第3期文章中的數據顯示，從1980年到2009年，中國各項貸款餘額與GDP的走勢基本是一致的。《上海金融》的文章中提到，1990年到2002年之間，上海市貸款每增加1單位，GDP增加0.53個單位。
麥肯錫顧問公司報告指出，截至2014年6月，中共政府、企業和家庭債務總額占GDP比重已升至282%。《中國金融》2005年第6期文章中表示，1980年代到1990年代中後期，中國銀行不良貸款集中增長，比如1990年到1993年，國有商業銀行不良貸款率從10%飆升至20%。國際清算銀行（BIS）2015年曾發出警告，中國信貸占GDP的比重高達25.4%，居全球主要經濟體之首，恐引發另一波金融危機。
台灣中時電子報3月11日報導，目前中共央行實行寬鬆的貨幣政策，但是大陸2月份的消費者物價指數（CPI）大幅上漲，漲幅超過預期，所以現在中共央行既要考慮經濟下行，又面對停滯性通貨膨脹的風險，左右為難。
CPI是衡量通貨膨脹水平的主要指標，漲幅超過預期，則意味著通貨膨脹加劇。大陸2月份的消費者物價指數（CPI）比前一個月上漲1.6%（環比），比去年同期上漲2.3%（同比），高於預期和前值1.8%。環比漲幅是2009年以來最高，同比漲幅是19個月來最高。
台灣聯合財經網3月11日的文章提到，今年3月1日開始中共央行降低存款準備金（降準）0.5個百分點，估計會釋放7,000億元人民幣的流動性，進一步增加銀行可貸資金。
降準可能是為了基於市場資金緊張，但是其後果是增加人民幣貶值壓力，繼而又加劇資本外流，同時擴大了一線和部分二線城市的房地產泡沫。
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